Creditarea în Germania: bonitate, dobânzi, recomandări

Fiecare persoană are dorinţele, planurile şi visurile ei, fie că vorbim de o maşină, de călătorii şi concedii sau chiar de casa mult visată.

Iar cu cât aceste dorinţe sunt mai măreţe, cu atât necesitatea unui capital este mai mare.

Acest capital se poate obţine din surse proprii (economii) sau, uneori, dintr-un credit.

Pentru început, vreau sa ştiţi că în Germania creditele se împart în trei categorii principale:

credite de nevoi personale (Privat Kredit)
creditele pentru leasing sau finanţare auto
creditele imobiliare.

Pentru orice credit instituţiile financiare din Germania (banca) analizează, pentru fiecare persoană în parte situaţia financiară prin prisma venitului, a cheltuielilor lunare şi a bonităţii pe care acea persoana o are în Schufa.

În acest articol vreau sa va ofer detalii despre CREDITE, dar întrucât acest subiect este extrem de amplu, o să vă explic doar pentru primele două categorii cam tot ce trebuie sa ştiţi dacă în viitor vă doriti un credit, pentru a-l putea obţine în cele mai bune condiţii.

Ce este bonitatea?

Bonitatea este „încrederea” pe care o inspiră cineva atunci când solicită un credit; solvabilitatea acelei persoane. Bonitatea este individuală şi joacă un rol extrem de important, aş putea spune chiar decisiv, în obţinerea unui credit.

Această bonitate este stocată în baza de date Schufa sub forma unui punctaj de maxim 100 de puncte care atestă că eşti la zi cu toate plăţile. Punctajul maxim este foarte greu de obţinut, însă scopul este acela de a fi mereu peste 95%, astfel încât să fii considerat de încredere.

Ca să ne creăm o bonitate bună trebuie să:

✔să ne încasăm salariul în cont;

✔să plătim la timp orice angajament de plată avem pe cont (abonament la telefon,internet, ARD, etc.);

✔să folosim cardul bancar (să nu scoateţi cash toţi banii când încasaţi salariu şi să plătiţi diverse lucruri „din mână”);

✔să plătim chiria din cont;

✔să nu schimbăm prea des locuinţa.

Dobânda este individuală

O persoană nou-venită în Germania trebuie să-şi creeze o bonitate timp de 6 luni -1 an până să facă prima solicitare de credit.

Dobânda este individuală în Germania şi nu este dobândă fixă şi variabilă cum este în România (de exemplu) şi clientul poate alege.

De exemplu: pot fi doi fraţi sau doi colegi de muncă cu acelaşi venit, solicită ambii un credit şi 100% condiţiile obţinute de cei doi vor fi diferite.